随着个人养老金制度深化推进，指数基金作为重要的配置工具迎来发展契机。继监管部门明确指数基金纳入个人养老金产品的筛选机制后，市场迎来首批指数基金Y份额的集中扩容。

7月25日，天弘基金正式公告旗下天弘中证500指数增强基金增设Y类份额（025043.OF），专为个人养老金账户量身打造，进一步丰富养老投资产品矩阵。

Y份额费率优化，专注长期养老

天弘中证500指数增强基金增设的Y份额专为个人养老金账户设计，在费率结构上实现显著优化。通过个人养老金资金账户申购，投资者可享受管理费从0.5%降至0.3%、托管费从0.1%降至0.05%的优惠，且不收取销售服务费。在长达数十年的养老投资周期中，此类费率优惠将有效降低持有成本，助力养老金资产的长期复利积累，契合养老金投资“稳中求进”的特性。

作为跟踪中证500指数的增强型产品，该基金聚焦A股市值排名第301至800名的成长型企业，覆盖生物医药、电子、非银金融等核心行业，相比大盘股具有更高的成长潜力和估值弹性，同时成分股数量高达500只，行业分布也更加均衡，可以有效避免单一行业的系统性风险。

平台实力护航，多维度业绩亮眼

为满足不同的量化投资需求，充分地利用天弘基金在大数据处理和云计算方面的优势，并支持量化投资业务的发展。天弘基金于2019年成立指数与数量投资部，并将增强指数型基金作为产品布局的重要方向之一。目前，该部门已构建完整的Beta-Alpha协同生态，自研了多因子α预测、结构化风险和交易成本估计等模型。

在指数增强量化策略的构建过程中，天弘基金通过自研的量化投资模型，将定量分析与基本面研究深度融合，有效打通收益与风险的优化路径，尽可能将每个环节做到科学严谨，使增强策略能够以较低的跟踪偏离代价获取更加持续稳定的超额收益，从而实现超额来源可回溯、超额模型可复制、超额收益可预期。基金二季报显示，截至2025年二季度末，天弘中证500指数增强基金规模已突破30亿元，体现了市场高度认可。

历史业绩验证了策略的有效性。以天弘中证500增强指数A份额为例，截至2025年6月末，在风险波动与标的指数基本持平的前提下，该基金A份额在近6月、过去1年、过去3年、过去5年、自基金转型日起至今等不同时间维度，均能够实现超额收益。凭借长期稳定的超额收益表现，天弘中证500增强指数A被权威评级机构国泰海通证券评为《公募基金工具属性评级》三年期★★★★★五星基金认证。

数据来源：基金二季度报告，截至2025.06.30

产品线丰富，指数大厂匹配大众需求

作为国内领先的指数基金服务商，天弘基金从2015年开始布局指数基金业务，积淀了丰富的指数产品管理经验。十年来，天弘基金不断完善权益指数产品线，提升客户投资体验，从客户需求出发，匹配不同特征的指数基金。

目前天弘旗下指数产品矩阵包含场内和场外，境内和境外，覆盖宽基、行业主题、商品、Smart Beta、指数增强等多个投资方向，为投资者提供了更多选择，实现一站式的资产配置。截至7月末，天弘基金旗下已有9只指数基金纳入个人养老金产品目录，持续为投资者提供专业、多元的养老解决方案。

截至2025年6月30日，天弘权益类指数基金总规模达到1151亿元（已剔除ETF联接基金市值），位居行业第9。截至2025年6月30日，天弘指数基金业务保有用户数超1200万，位居行业第一，累计服务用户数超3300万，深受用户青睐。（数据来源：wind，天弘基金）。

风险提示：天弘中证500指数增强型证券投资基金A于2019年08月12日转型,转型以来近5个完整会计年度产品业绩及比较基准业绩为2020年47.18%（19.94%）、2021年17.98%（14.83%）、2022年-19.89%（-19.3%）、2023年-9.18%（-7.01%）、2024年10.76%（5.4%）业绩数据来源于基金定期报告。观点仅供参考，不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎，基金历史业绩不代表未来表现。指数基金存在跟踪误差。养老目标基金产品名称中含“养老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。养老目标基金有最短持有期，其间，投资者面临不能赎回相应份额的资金流动性风险。Y类份额是针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别，Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应遵守关于个人养老金账户管理的相关规定。除另有规定外，投资者购买Y类份额的款项应来自其个人养老金资金账户，Y类基金份额赎回等款项也需转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。

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